Pomocna dłoń funduszy poręczeń kredytowych

Prędzej czy później każdy przedsiębiorca staje przed dylematem dotyczącym źródeł pozyskania środków na dalszą działalność czy rozwój firmy. Szczególnie firmy z sektora małych i średnich przedsiębiorstw często borykają się z trudnościami w pozyskaniu dodatkowych środków finansowych. Instytucjami, które w pewnym stopniu mogą te problemy rozwiązać są fundusze poręczeń kredytowych. Służą one pomocą uwiarygodnieniu wobec banku potencjalnego kredytobiorcy, który nie posiada wystarczającego zabezpieczenia  kredytów.

Przez fundusz pożyczkowy należy rozumieć instytucję nie będącą bankiem, której działalność koncentruje się na zapewnieniu dostępu do zewnętrznych źródeł kapitału poprzez udzielanie pożyczek. Najczęściej są to stowarzyszenia i fundacje, choć fundusze pożyczkowe mogą być prowadzone również przez gminę oraz samorząd gospodarczy.

Udzielając wsparcia finansowego w postaci pożyczek fundusze przygotowują mikro i małych przedsiębiorców do efektywnego finansowania w przyszłości ze strony systemu bankowego. Fundusze poręczeń mogą umożliwić firmie dostęp do kredytu, a nawet zmniejszyć koszt kredytu. Zmniejszają zatem ryzyko finansowania przedsiębiorstwa, pomagając przy tym w tworzeniu jej historii kredytowej, z kolei bankom ułatwiając dostęp do informacji na temat danej firmy.  

Procedura uzyskania poręczenia jest podobna, jak w przypadku udzielania kredytu. Istotne jest jednak, że poręczenie nie powinno obejmować całej kwoty kredytu, bowiem ma wpływać mobilizująco na kredytobiorcę, który ma świadomość, że również na nim ciąży część ryzyka związanego z kredytem i jego spłatą. Zazwyczaj fundusze poręczają za zobowiązania kredytobiorcy około 50% - 60% wartości zobowiązania. Ponadto fundusze określają kwotowo maksymalną wartość poręczenia, która uzależniona jest od wartości kapitałów własnych przedsiębiorstwa. Robią to tak, by nie przekroczyć zaangażowania w pojedynczy projekt określonej części kapitałów własnych. Jako zabezpieczenie poręczenia wykorzystywany jest niemal zawsze weksel własny in blanco przedsiębiorstwa, które otrzymuje poręczenie.

Zobacz również:

serwis Innopena.pl

Zalety i wady faktoringu

Istota faktoringu sprowadza się do nabywania od faktorantów za określoną cenę wierzytelności przysługujących im w stosunku do dłużników oraz świadczenia dodatkowych usług. W czasach trudności gospodarczych wiele firm ma problem z terminowymi płatnościami. Odbiorczy często nie są w stanie zapłacić w terminie za faktury w dniu ich wymagalności, a coraz powszechniejszą praktyką jest uzależnianie zakupu towarów od wydłużonego terminu płatności. Tu właśnie pojawia się miejsce dla factoringu, który jest wykorzystywany przez firmy m.in. do poprawy wskaźników finansowych i struktury bilansu.

Dobry przywódca to dobra firma

W każdej organizacji inwencja i energia menedżera to jej największy kapitał służący jej funkcjonowaniu i rozwojowi. Stwierdzenie to jest prawdziwe zwłaszcza wtedy, gdy menedżerowie swoją energię poświęcają właściwym priorytetom, nie rozpraszają jej na wiele dziedzin, nieustannie się doskonalą i potrafią walczyć z przeszkodami organizacyjnymi. Muszą działać sprawnie, stosując  właściwe sposoby i metody działania oraz szanować swój czas wybierając właściwe priorytety i cele oraz właściwe przedmioty działania, na nich koncentrując posiadane zasoby i wysiłki.  Jeśli jednak chcą stać się prawdziwymi przywódcami muszą ciągle doskonalić zarówno atuty firmy jak siebie, a także stosowane metody pracy i postępowania z ludźmi.

„Przewodzenie” (leading) i „przywództwo” (leadreship) pochodzą od starego angielskiego słowa „lithan”, które znaczy „iść”. James McGregor Burns, amerykański politolog określał przywództwo jako „najbardziej zauważalny i najmniej zrozumiały fenomen na świecie”. Ze zjawiskiem przywództwa mamy do czynienia nie tylko w środowisku biznesowym, ale w każdej dziedzinie życia. Reguły przywództwa znajdują zastosowanie w każdej sferze, m.in. w służbie publicznej, pracy charytatywnej, edukacji oraz w innych obszarach życia człowieka.

Czym jednak tak naprawdę to przywództwo jest? Otóż w literaturze przedmiotu można spotkać takie twierdzenie, że przywództwo jest zarówno procesem jak i własnością. Proces przywództwa jest nierepresyjnym wpływem na członków określonego zespołu, który ma na celu koordynację i nakierowanie ludzi na działania, a w rezultacie osiągnięcie założonych celów. Natomiast jako własność przywództwo jest rozumiane jako zespół cech oraz właściwości przypisywanych osobie, która jest w stanie ten wpływ wywierać. Warto podkreślić, że przywództwo wymaga odmiennych wzorców zachowania i postaw, dla wielu ludzi zupełnie nowych, ale odpowiednich do danego stanowiska.

Co to takiego Leasing?

Doskonałym sposobem na łagodzenie braku środków finansowych, może być leasing. Jest on alternatywną w stosunku do kredytu formą finansowania inwestycji przedsiębiorstwa oraz zakupu przedmiotów trwałego użytku. Operacja leasingu polega na postawieniu do dyspozycji leasingobiorcy przez leasingodawcę przedmiotu umowy leasingowej np. maszyn przemysłowych. Leasingobiorca zobowiązuje się do płacenia określonej opłaty leasingowej rozłożonej na raty. Właścicielem przedmiotu umowy leasingowej pozostaje leasingodawca chociaż strony mogą w umowie przewidzieć przeniesienie własności na leasingobiorcę. W takiej sytuacji raty leasingowe, oprócz opłaty lesingowej, obejmują również część zapłaty za nabywany obiekt.

Można wskazać dwie charakterystyczne cechy leasingu, a mianowicie:

·         kapitał oddany w użytkowanie w formie rzeczowej nie zmienia właściciela;

·         zwrot kapitału nie stanowi odrębnego świadczenia (przybiera formę opłat za korzystanie z dobra).

Leasing daje przedsiębiorcom możliwości zaoszczędzenia środków finansowych potrzebnych na zakup odpowiedniego sprzętu do prowadzenia działalności. Jest również doskonałą  metodą na pozyskanie dóbr inwestycyjnych, których zakup za gotówkę przekraczałyby możliwości finansowe leasingobiorcy. Leasing jest szczególnie korzystną formą dla producentów dóbr trwałego użytku, jako uzupełniająca forma sprzedaży dla odbiorców nie dysponujących wystarczającym kapitałem. Warto zauważyć, ze jest to doskonała forma sprzedaży kredytowej, obliczona na odzyskanie kapitału w dłuższym okresie czasu, który jest określony w umowie stron.

Leasing (czyli wynajmowanie wyprodukowanego sprzętu) ma szczególne znaczenie dla leasingobiorcy z uwagi na to, że wpływa na zwiększenie płynności jego środków obrotowych. Inwestycje realizowane tą metodą są w pełni finansowane z obcych środków, a zwolnioną w ten sposób część kapitału obrotowego można przeznaczyć na inne cele bądź na inną inwestycję, która jest niemożliwa do przeprowadzenia za pomocą leasingu.

Franchising jako sposób na ograniczanie ryzyka

Istota franchisingu wyraża się w szeroko rozumianej współpracy gospodarczej między samodzielnymi podmiotami prawnymi. Obejmuje ona nie tylko udzielanie koncesji na używanie znaku firmowego, ale również identyfikację towarów opatrzonych tym znakiem, przygotowanie opieki przez dawcę nad małą firmą (biorcą), której właściciel nie ma często doświadczenia w prowadzeniu biznesu. Dzięki temu mała firma może znacznie zminimalizować ryzyko.

Franchising wiąże się z udostępnieniem przez jedną ze stron (franchisedawcę) drugiej (franchisebiorcy) praw do swojego znaku towarowego lub usługowego oraz nazwy handlowej.

Możliwość korzystania z praw stanowiących przemysłową bądź intelektualną własność franchisedawcy opiera się na umowie franchisingu. Umowa powinna zawierać co najmniej trzy elementy:

·         franchisedawca jest właścicielem znaku towarowego oraz innych znaków i symboli;

·         franchisedawca udziela licencji niezależnym przedsiębiorcom (franchisebiorcom) na używanie tych znaków w prowadzeniu dystrybucji dóbr lub świadczenia usług w zamian za określone wynagrodzenie;

·         umowa reguluje stosunki pomiędzy franchisedawcą i franchisebiorcą na określony czas, określa też ich wzajemne zobowiązania.

Stosując kryterium podmiotu prowadzonej działalności, franchising można podzielić na cztery podstawowe typy:

·         franchising przemysłowy -  dawca zobowiązuje się do udostępniania biorcy swojego know-how, technologii produkcji, itp. celem wytwarzania w ramach jego przedsiębiorstwa określonych wyrobów o identycznej jakości i takich samych cechach zewnętrznych, jakie mają dobra wyprodukowane w macierzystym zakładzie;

·         franchising dystrybucyjny - franchisedawca zobowiązuje się do dostarczania biorcy określonych towarów, a franchisebiorca przyjmuje obowiązek ich sprzedaży w ramach działalności swojego przedsiębiorstwa;

·         franchising usługowy  - zawiera zobowiązanie biorcy do posługiwania się znakiem firmowym franchisedawcy oraz stosowanym przez niego oznakowaniem przedmiotów i wykonywanych usług;

·         franchising mieszany  -  zawiera elementy powyższych rodzajów franchisingu.